顶级攻略！发挥车辆保险全价值的办法！

第一条：车损和三责
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。三责险，全称：第三者责任险。第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
车损险和三责险都是车辆保险里面最基本的车险，主要是用来赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。一般来说，大部分自然灾害引起的车辆损失，汽车保险公司也会照赔不误。但是当遇到地震时，车损险就起不了作用。因为地震这种自然灾害是属于不可预测的现象，属于小概率事件，保险公司会以各种理由来拒绝车辆遭遇地震后的赔偿。唯一的解决方法就是，在车辆遭遇地震后的一段时间，再向保险公司出险，而出险理由里不能提及是地震时造成的损失，而是地震后几天引起建筑墙体松动，墙体受力不稳倒下才造成车辆被砸。
其次，如果车辆的任何一个部位是受到车内静物的撞击而出险的损坏，保险公司也是拒绝出险的。例如在急刹车过程中，仪表板上的香水座、纸巾盒套等等车内饰物撞上前挡玻璃而造成玻璃破裂等，车主就不能以车内物件撞击玻璃造成损坏作为出险理由。可以换一个角度，说成是刹车时，头部不小心向前撞，造成玻璃破裂。需要补充一点的是，即使没有买玻璃险的车辆，而且不论是停车还是行驶中遇到玻璃损坏，都是可以向保险公司提出保险赔偿的。而这个出险理由和前面提到一样，是由人的头部造成的。如果是侧窗，那么用车辆侧滑或刚好碰到一个坑或大石头，车辆突然倾侧，车内乘客的头部造成玻璃损坏。

（假如在拖车或被拖车的时候出现事故，切记不能说出事实真相）

再次，假如在拖车或被拖车的时候出现事故，切记不能说出事实真相，否则，不论是进行拖带别的车辆还是被别的车辆拖带，事故责任都只会是拖车人或被拖车人，保险公司是一律不承担赔偿的。
最后，如果车辆遇到撞车时，损坏了一个小灯，保险公司是一定会赔偿的。但是车主首先需要了解自己的全险到底是多少，一般的车辆都是在2500-5000元之间，如果车辆在一年的保险期内都没有遇过索赔的情况，那么车主将可以在次年投保时，获得10%的无赔款优待。也就是说，如果车辆维修小灯损坏所需要支出的费用超出这个数目，那么笔者建议车主最好不要出险。



第二条：丢车
在使用车辆的过程中，停放汽车的安全性都是车主们最操心的事情。一旦车辆丢失，只能算是自己遇到倒霉的事情了。车辆丢失，报警是最不明智、最傻的行为。车辆在丢失之后，唯一能做的就是减少丢车所带来的损失，而不是寻找丢失的车辆。首先要确定车辆是否购买了盗抢险，因为盗抢险是保证车主在丢车后减少损坏的最重要手段。但是，某些细节地方，车主需要提高200%的警觉性去留心的。
首先，在盗抢险保险单里的某个不显眼角落，用颜色最浅的字体印刷的条例中，有一项这样的规定：被保险人丢失行驶证、购车原始FP、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5％的绝对免赔，丢失车钥匙增加5％的绝对免赔！所以当车辆丢失后，任何有关这些免赔的项目，都要忘记它们的确切存在位置。即使是曾经的备用钥匙、zheng件复印件等等，都要彻底忘记。然后车主就能享受这5%的绝对免赔，否则，车主就必须自行承担。
其次，如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司是不会进行赔偿的。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。所以，一旦车主遇到这样的情况，正确的赔偿方法应该是找停车场索赔，但是要记得每次停车时，保存好停车场费收据，收据上面必须印有该停车场物业管理的盖章或签字。尽管那些收据上印有“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任。再者，目前国内已经有车主为这种停车场内丢车的事件打赢了官司，停车场有义务为丢车一事进行赔偿。各位车主就放心向停车场索赔！

再次，如果车主是因为一些帐物上的问题而引起车辆被盗，事后你已经猜出是某个认识的人将车偷走的，那么笔者建议你直接到公共安全专家局报案。因为你没有必要向车辆保险公司进行索赔，在条款规定中有这样一条原则：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以保险公司没有义务进行赔偿。需要注意的是，在向公共安全专家局报案时，千万不能将怀疑对象说出来，否则到时涉及的经济问题也扯进来了，按照目前法院的工作效率，大概车主在半年内也得打车出门了。
接着，如果是一辆刚购买的全新车辆，虽然已经上了全险，但是由于牌照还没领到手而导致车辆丢失，保险公司是不会进行赔偿的。据了解，现在交管所规定，验车后的15个工作日后方可领牌证。而且保险车辆需要出险时，必须具备两个必要条件：一是保险车辆须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公共安全专家交通管理部门检验合格。但是一般经特别约定，对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。也就是说，这种情况下的车辆丢失，盗抢险并没有生效，但是车损险和三责险已经生效了。最后的结论是，这种情况下丢车，不能获得任何赔偿。不过，也有例外的情况，如果车主敢仗着胆子修改丢车时间，或许还能获得一定的赔偿。
最后，如果丢失的车辆失而复得，那么在被盗抢的保险车辆找回后，有两种情况的赔偿：如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿；如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款，若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。

第三条：撞车
一般来说，车主遇到撞车的时候，保险公司并不是全额赔偿的。只要车主认认真真看清楚手上的保单赔偿免责条款，就可以清晰地知道即使在遇到撞车时，保险公司也有一大堆项目是不需要赔偿的。但是想要将损失降到最低，那么就由笔者来为大家说说需要注意的地方吧。

首先，车主要了解到三责险，全称：第三者责任险。前面已经具体提到过三责险的事情，所以你可以清楚了解到，如果你开车把别人的汽车撞了，而车内你的亲人也因此而受到伤害，保险公司是不会进行赔偿的。如果需要获得赔偿，那么就换个驾驶员吧，这个驾驶员不能是第三者中的任何一个！
其次，如果你开车撞人了，而且责任全在你的身上，那么法院是会判决你赔偿对方的经济损失费、精神损失费、伤残损失费等等。但是这时你要切记，依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定，保险公司是必须给予一定赔偿的。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除，所以在你需要进行全额赔偿的时候，尽量和对方家人商量，加大经济损失费和伤残损失费的赔偿，尽量把精神损失费降至最低。

再次，如果你撞车了，但并不是你的责任，而对方也不想负责任，那么你可以先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果你放弃了第三方索赔而直接找保险公司索赔，最后你不会得到保险公司的任何一分钱赔偿的。所以车主一定要找对第三方索赔，有法庭强制执行未果的证明，然后车主就可以理直气壮的找保险公司索赔了。
最后，要注意的是，保险条款里注明驾驶员的故意撞车行为是不在赔偿范围之内的，而且出现问题还得自己去修车。

第四条：索赔
索赔是每个车主都关心的问题。但是进行索赔时，下面的注意事项，你是不能不看的。
首先，车辆一定要按时年检，否则在遇到交通事故，甚至造成第三者损失，所需要的赔偿费用都是自己承担的，车辆保险是白买了。因为在保险合同条文里面，有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。所以车主唯一的解决办法就是按时年检，一天也不能晚。如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续。
其次，在新车刚买，牌照还没上的时候，经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆，可以出车损险和三责险。若不具备此条件，那么车蜡是不能出险的。

再次，在进行保险索赔时，需要将证明材料充分准备。保险索赔时可以遵守以下几个原则：
1、事故经交通队出面解决的。
由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。 这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。车主可以放心索赔。
2、在小区内发生事故的。
重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦。
一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦。
所以，最好在报案时，将案发地点报在城市道路上。
3、在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭（此类事故发生的最多）
此类需要证明的原则是：是否涉及第三方。如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。要是车主答应去开证明，那么在路上浪费的油费就自己盘算好了。
4、最背的人 。
如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找？这种情况属于比较严重，而且也比较麻烦，需要通过交通队解决，但是可以由保险公司代为追偿。不严重的话，车主最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则最后麻烦的只会是自己。
最后提醒一下各位车主：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔。